Normalement, chaque année, une assurance habitation est renouvelée par tacite reconduction. Mais il y a des situations qui donnent le droit à un assureur de mettre fin au contrat, de le résilier. Les principales raisons sont les sinistres à répétition, les problèmes de paiement des cotisations et l’aggravation du risque. Cependant, trouver un nouvel assureur est souvent difficile dans ce genre de cas. Existe-t-il vraiment des solutions ?
Quelle assurance après une résiliation pour sinistre ?
Votre assureur peut résilier votre contrat suite à de trop nombreux sinistres, que ce soit de votre responsabilité ou non. Si on prend l’exemple des dégâts des eaux, si c’est dû d’un problème de construction de votre maison, vous aurez à payer la même pénalité que si c’est vous qui en est responsable. Vérifiez tout de même que le motif évoqué pour la résiliation est bien explicite dans votre contrat. Utilisez un comparateur d’assurances habitation pour trouver une nouvelle assurance. Il y en a forcément une qui soit adaptée à votre situation, demandez un devis assurance habitation résilié et définissez vos besoins avant de souscrire votre contrat.
Comment changer d’assurance habitation après une résiliation ?
Après une résiliation, il est important de ne pas rester sans couverture, surtout si vous êtes propriétaire ou locataire. Selon votre situation, changer d’assurance habitation est non seulement possible, mais parfois même nécessaire pour bénéficier d’une protection plus adaptée à vos besoins actuels. Voici comment procéder efficacement.
Évaluer les raisons de la résiliation
Avant toute chose, identifiez précisément la raison de la résiliation : sinistres trop fréquents, impayés, changement de situation. Cela vous permettra d’anticiper les points à justifier ou à clarifier auprès de votre futur assureur.
Comparer les offres disponibles
Il est fortement conseillé d’utiliser un comparateur en ligne ou de passer par un courtier pour changer d’assurance habitation rapidement. Ces outils vous permettent de filtrer les assurances qui acceptent les profils résiliés, et de trouver des contrats adaptés à votre historique.
Préparer les documents nécessaires
Pour faciliter la souscription d’un nouveau contrat, rassemblez en amont les éléments suivants :
- Votre ancien contrat d’assurance habitation
- La lettre de résiliation (si elle vous a été envoyée)
- Les justificatifs liés aux sinistres (le cas échéant)
- Un relevé d’information
- Vos justificatifs de domicile et d’identité
Agir rapidement pour éviter un vide de couverture
Un logement sans assurance est un véritable risque, même pour quelques jours. Dès la notification de résiliation, commencez vos recherches. En ligne, certaines compagnies peuvent vous proposer une couverture immédiate après étude de votre profil.
Résiliation de contrat habitation en cas de non-paiement
Le non-paiement des cotisations ou de la prime d’assurance est sans doute le motif de résiliation le plus fréquent. Dans ce cas, l’assureur n’a pas à attendre la date anniversaire du contrat pour y mettre fin. Dès le 10e jour de la date d’échéance du paiement, si celui-ci n’est toujours pas fait, il peut vous envoyer une mise en demeure. Vous aurez 30 jours supplémentaires pour régler le paiement et même si vous le faites, il est en droit de résilier votre contrat. Aussi, pour ne pas avoir un « trou » dans vos garanties, vous devez chercher le plus rapidement possible une solution. En vous rendant en ligne, vous pouvez aussi trouver une assurance habitation à prix raisonnable.
Nouvelle assurance après résiliation pour aggravation du risque
En cas de changement de situation personnelle et/ou professionnelle, vous devez avertir votre assureur dans les meilleurs délais. S’il estime que ce changement constitue une aggravation du risque, il peut soit augmenter la cotisation à payer soit résilier purement et simplement votre contrat. Le mieux à faire, c’est d’entreprendre vous-même les démarches pour une résiliation ou si vous pensez que votre assureur l’acceptera, négocier la surprime. Sinon, en faisant des comparaisons en ligne ou via un courtier en ligne, vous trouverez nécessairement une assurance adaptée à votre budget et à vos besoins.